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车险价格成为预防和遏制车险欺诈的关键_
所属区域:广东 / 广州 新闻类别:汽车信息 发布时间:2019-03-07 发布者:网友

在保险欺诈中,车险欺诈案件发案数量多、诈骗金额多、浪费资源多,需要引起保险行业高度重视。展开研究车险欺诈案件,分类同样是一种非常重要的方法。按照驾驶员资格可以划分为合格驾驶员型和不合格驾驶员临时掉包型(典型代表案件就是酒后驾驶肇事找人顶包)两大类,按照单件诈骗案件金额可以划分为鲸吞式和蚂蚁搬家式两大类,其中以合格驾驶员实施的鲸吞式、蚂蚁搬家式诈骗案件危害性最大,所以,将其作为本文的研究重点。

鲸吞式。最典型的无锡车险欺诈(详细资料见笔者的其他文章以及相关报告),肯定是蓄谋已久型,诈骗计划比较严密并存在提前“踩点”情节。在此案件中,诈骗者(驾驶员、非车主)制造了驾车落水事故现场,交警部门认定是一起正常的交通事故,遂向保险公司申请理赔81万元,受理的保险公司鉴于对事故原因产生疑点故做出拒赔决定。遭遇保险公司拒赔的诈骗者遂向法院起诉,其间,检察机关介入并引进相关技术专家对该车“黑匣子”继续进行解析,通过分析诈骗标的物车辆落水过程速度,得出此起交通事故是诈骗者故意制造的所谓的交通事故。此次诈骗案件中涉及的车辆是一辆二手高档汽车,诈骗者牟取利益的来源在于推定全损的价格和实际市场价格的差额,故而确定诈骗道具投保车辆实际价格显得尤为关键;诈骗者伪造汽车落水事故,落水速度是一个具有技术含量的行为,无异于“火中取栗”,轻者制造的交通事故不足以推定投保车辆全损,重者制造的交通事故足以夺去诈骗者的生命,这是诈骗者最不愿意看到的结局;认定此类交通事故责任,交警部门主要从现场推断而不会对事故车辆进行落水速度鉴定或者解析。

蚂蚁搬家式。最典型的苏州车险诈骗、六安车险诈骗等案件,其典型特征就是单次诈骗案件不大、诈骗频率较高、蓄谋已久型。按照商业车险车损险的经营规则,投保金额具有上限性,故此类型诈骗案件金额的上限金额就是投保车险计算车险保费的价格,故而确定诈骗道具投保车辆实际价格显得尤为关键。

概括起来,车险欺诈实施的关键节点就是投?;方诖嬖诩鄹窀吖?、出险存在故意制造适度的事故后果,锁定住投保时车险价格成为预防和遏制车险欺诈的“牛鼻子”“蛇七寸”和“总开关”。

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